Quelles solutions de banque en ligne pour professionnels ?

Un professionnel, qu’il soit indépendant ou une société, est contraint de posséder un compte bancaire propre à son activité. Un compte bancaire professionnel créé en ligne comporte différents avantages. Pour vous aider à dénicher la banque en ligne parfaite pour les professionnels, nous allons vous expliquer les avantages d’un compte bancaire en ligne, et énumérer les meilleures banques en ligne pour les professionnels. Découvrez tout dans cet article !

Les obligations pour l’ouverture de compte

Selon votre activité professionnelle et votre statut, chaque entité a ses propres obligations :

• Si vous êtes une personne morale, SARL, SA, EURL, SAS, SASU…, vous êtes dans l’obligation de créer un compte bancaire professionnel au nom de l’entreprise, sous peine de ne pas être immatriculé au RCS, le Registre du Commerce et des Sociétés.
• Pour les entreprises individuelles, comme les micro-entrepreneurs, artisans, professions libérales, commerçants, etc., il est impératif de séparer le compte personnel du professionnel.
• Le cas de l’EIRL (Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limitée) est limité à un compte bancaire à son nom avec la mention EIRL, vu que c’est une entreprise individuelle sans personne morale.

Dans le cas où un compte bancaire n’est pas obligatoire, veillez à ne pas associer votre compte bancaire personnel et professionnel.

Les différentes plateformes de banques en ligne pour les professionnels

Avant le numérique, les banques traditionnelles étaient le seul recours des professionnels. Actuellement, Internet propose d’autres alternatives comme les banques en ligne et les néo banques.

• Les banques en ligne destinées aux professionnels sont encore peu nombreuses, les plus connues sont Boursorama Banque, Monabanq et Axa Banque. Chez les deux premiers, les offres sont dédiées aux entreprises individuelles uniquement, hors EIRL. Les micro-entrepreneurs peuvent s’orienter vers les offres pour les particuliers et créer un compte professionnel à part.
• Les néo banques sont des nouvelles plateformes bancaires issues des fintechs, combinant la finance au monde numérique. Ce sont des banques digitales dotées d’une licence d’établissement de crédit ou de paiement. Offrant des services 100% mobile, elles mettent à disposition des clients une expérience en ligne plus fluide avec des tarifs bancaires réduits. Les professionnels à la tête d’une entreprise immatriculée peuvent y ouvrir un compte professionnel, comme chez Qonto. Les néo banques accordent les mêmes services que les banques, mais au meilleur prix, surtout au niveau international. Pour le crédit, leur offre est plus réduite, mais le crowdfunding est une option pour modérer les soucis de financements avec d’ autres institutions.

Les critères pour choisir sa banque en ligne pour professionnels

En tant que professionnel, il faut considérer certains points pour choisir une banque en ligne ou une néo banque.

• Premièrement, examinez chaque offre proposée par la banque si elle est compatible avec votre statut juridique. Assurez-vous que vous pouvez faire un dépôt de capital accompagné d’un certificat pour immatriculer votre société.
• En second, faites une évaluation du coût mensuel par rapport aux services bancaires vous correspondant. Le coût mensuel comprend à la cotisation mensuelle additionnée des frais ad hoc, c’est-à-dire, les paiements, le terminal de paiement, les retraits et les virements sortants et entrants depuis l’étranger, etc.
• N’oubliez pas de demander les moyens de paiement, les plafonds de retraits, les cartes bancaires proposées, les virements gratuits ou non, ainsi que le découvert autorisé. Prenez en compte également les moyens d’encaisser vos clients, par un terminal de paiement, virements ou chèques.

Les avantages d’un compte bancaire en ligne pour les professionnels

Que vous soyez à la tête d’une PME, TPE ou d’une grande société, les banques en ligne accordent de nombreux avantages pour l’ouverture d’un compte professionnel. Voici la liste :

1. Les tarifs bancaires sont plus abordables, quel que soit votre statut avec une transparence totale.
2. La gestion en ligne de votre compte est plus pratique au quotidien que ce soit pour les notes de frais, les cartes bancaires virtuelles ou autres.
3. L’ouverture d’un compte est plus simple en ligne. Vous recevrez un Kbis dans le plus bref délai pour l’enregistrement juridique. En plus, vous êtes en contact avec le service client 24h sur 24h et 7 jours sur 7, que ce soit sur votre mobile ou un laptop.

Découvrez notre liste des meilleures banques en ligne pour les professionnels

Si vous avez décidé d’ouvrir un compte bancaire pro en ligne pour votre entreprise, découvrez notre liste des meilleures banques en ligne et de néo banques.

Boursorama Banque

Avec cette banque digitale, les entreprises individuelles hors EIRL peuvent créer un compte bancaire professionnel avec un coût mensuel de 9 € TTC. Le Boursorama Pro ne prélève pas de frais de prélèvements SEPA ni de commissions de mouvement. Une carte Visa Classic ou Visa Premier vous est fournie pour tous paiements ou retraits partout sur la planète.

Boursorama Banque accorde également :

• Un découvert autorisé personnel jusqu’à 4000 €.
• Le Boursorama Protection Pro : une assurance intégrale.
• Le Livret Pro pour l’épargne.

Pour encaisser vos clients, la banque Boursorama met à votre disposition le terminal de paiement IZettle, avec un frais de transaction à 1,75 % du montant.

En savoir plus : www.boursorama-banque.com

Manager.one

Manager.one est une néobanque pro rattachée à la Banque Wormser Frères, un établissement de Paris. La particularité de la plateforme, à part l’appartenance à un groupe bancaire, c’est son offre pack complète à tarif unique accompagnée d’un certificat de dépôt de capital gratuit.

Pour 29,99 € par mois, Manager.one met à disposition :

• Une application de gestion de votre compte avec toutes les fonctionnalités indispensables, ainsi qu’une version desktop.
• Des cartes Visa Corporate au nombre des utilisateurs dans votre société.
• Des cartes physiques Visa pour vos déplacements à l’étranger.
• Des cartes virtuelles pour les achats en ligne que ce soit pour usage unique ou répétitif.
• Ainsi que 100 virements sortant par mois, plafonds illimités, virement de paye et international…

L’offre chez Manager.one met en option un encaissement de clients via un terminal de paiement sans frais fixes et sans engagement, avec un tarif forfaitaire de 0,9%.

Plus d’infos sur : www.manager.one

Shine

Shine est une néo banque qui a été lancée sur la toile en 2018, aux services des indépendants, des micro-entreprises, SARL, SAS, SASU et SAS.

Shine se distingue par deux offres Basic et Prémium. Avec le pack Basic, le coût mensuel est de 3,90 € pour les micro-entreprises et 7,90 € pour les entreprises. Pour le pack Prémium, l’offre est la même, mais vous bénéficiez d’un service d’assurances et assistance, couvrant les maladies, la casse d’un téléphone portable ou les litiges juridiques.

Le site : www.shine.fr

Axa Banque

Axa Banque est une banque en ligne œuvrant spécifiquement pour les auto-entrepreneurs. L’institution propose un compte bancaire micro-entrepreneur sans frais d’ad hoc, accompagné d’une carte bancaire gratuite.

Pour les commerçants, Axa banque met à leur disposition un terminal de paiement à 25 € avec un taux de commission à 1,75%, sans frais et engagement.

Rendes vous sur www.axa.fr

D’aures solutions existent :

• blank.app
• Qonto
• Finom
• …