Stratégies gagnantes pour utiliser au mieux l’affacturage

Quel que soit le secteur d’activités, les entreprises ont besoin de liquidités pour leur fonctionnement. Cela est encore plus vrai pour les sociétés naissantes. Les ressources financières sont essentielles au financement des activités de ces structures. Il en est de même pour le règlement des charges salariales et locatives. En tant que jeune entreprise, obtenir un prêt bancaire n’est pas toujours simple. C’est pour cela que bon nombre d’entreprises se tournent vers l’affacturage. Cette solution de financement possède des intérêts convaincants pour les sociétés. Voici des idées pour profiter au mieux des avantages de l’affacturage.

Comprendre les principes de base de l’affacturage

Dans leur quotidien, les entreprises font face à de nombreux défis. La disponibilité des ressources financières fait partie des challenges que doivent relever les sociétés. Pour ce faire, l’affacturage en ligne pour les entreprises B2B est une alternative très intéressante. Il s’agit en effet d’une stratégie de gestion financière basée sur le recouvrement de créances. Plus précisément, l’affacturage consiste, pour une entreprise, à céder ses factures en attente de paiement à un établissement spécialisé (factor) moyennant le montant de ces créances. Le factor rachète donc les factures clients qui ne sont pas encore réglées contre la somme figurant sur ces dettes, exception faite d’un fonds de garantie d’en général 5 % à 10 % de la facturation, restitué à la fin du contrat.

À sa création, l’affacturage était utilisé par les sociétés en crise financière. Aujourd’hui, ce mode de financement s’est démocratisé dans la plupart des secteurs d’activité. L’affacturage apporte de grands bénéfices aux sociétés. Cette gestion administrative externalisée permet aux entreprises d’avoir les fonds nécessaires pour démarrer leurs projets. Plutôt que d’attendre les 60 jours réglementaires pour le paiement de vos factures clients, l’affacturage vous offre la possibilité d’obtenir des liquidités en très peu de temps.

Cette avance de trésorerie est utile pour assurer la bonne santé financière de l’entreprise en évitant les risques d’un éventuel défaut de paiement des clients. Les relances des clients et le recouvrement des créances sont des opérations généralement chronophages. Dans un contrat d’affacturage, le factor est généralement chargé de toutes ces tâches administratives. De cette manière, vos employés peuvent se concentrer sur leur cœur de métier.

L’un des points forts de l’affacturage est sa simplicité d’exécution. Lorsque vous signez un contrat d’affacturage, aucune garantie ne vous est exigée. Les factures en attente de paiement suffisent pour débloquer les fonds nécessaires. Vous n’avez besoin ni de plan d’affaires ni de déclaration fiscale.

Comment déterminer quel type d’affacturage répond à vos besoins ?

Les solutions d’affacturage sont multiples. Vous avez l’affacturage traditionnel, le modèle confidentiel, l’affacturage délégué, pour ne citer que ceux-là. Chacune de ces variantes a des spécificités et correspond à un cas de figure particulier. Pour cette raison, il est nécessaire de commencer par définir vos objectifs. À ce niveau, faites le point de votre situation financière pour identifier les créances que vous souhaitez céder. De même, vous devez avoir une idée claire sur la nécessité du financement et la durée du contrat d’affacturage. Cet aspect est crucial dans la mesure où tous les modèles d’affacturage ne se valent pas.

L’affacturage inversé par exemple s’étend généralement sur une durée indéterminée tandis que l’affacturage ponctuel dure beaucoup moins de temps. Si vous avez du mal à choisir un contrat d’affacturage, misez sur l’affacturage classique, car cette solution est la plus complète qui existe sur le marché.

Puisque la relance des créances est confiée au factor, vous n’avez plus forcément le contrôle sur les rapports avec vos partenaires. Vous pouvez en revanche garder cette mainmise en choisissant l’affacturage confidentiel ou le modèle semi-confidentiel.

Dans un contrat d’affacturage ponctuel, les factures en instance de paiement sont la plupart du temps peu nombreuses. Les PME préfèreront certainement cette gestion financière, car elle ne vous engage pas sur une longue période.

Faites le tour du marché pour obtenir les meilleurs taux, conditions et modalités

Pour utiliser au mieux l’affacturage, vous devez mettre en œuvre des stratégies efficaces. À ce propos, nous vous conseillons de faire une étude du marché pour connaître les différents taux proposés par les affactureurs. La meilleure solution est de privilégier les factors qui proposent un coût bas par euro financé.

Au moment de négocier les modalités d’un contrat d’affacturage, certains éléments essentiels sont à considérer. C’est le cas des frais de recouvrement qui représentent le montant exigé par l’affactureur en échange du rachat de vos créances. Le taux de fonds de garantie et les frais supplémentaires sont les autres composantes d’une proposition de factoring. Avant de vous lancer, comparez ces modalités en vue d’opter pour la solution de gestion qui correspond à vos capacités. Dans vos recherches, n’hésitez pas à solliciter des devis auprès de différentes structures d’affacturage.

Les conditions générales d’un contrat d’affacturage varient d’un factor à un autre. La description des dettes prises en charge, la capacité de financement de l’affactureur, la fréquence d’envoi des créances, sont autant de paramètres qui méritent d’être étudiés. Afin de sélectionner le meilleur factor, vérifiez notamment sa réputation et son portefeuille de clients. En tant que spécialistes des finances, les courtiers d’affacturage sont habilités à vous conseiller sur l’offre adaptée à vos besoins. N’hésitez donc pas à solliciter ces professionnels au moment de signer un contrat d’affacturage.

Identifiez les risques potentiels et trouvez des moyens de les atténuer

Comme vous pouvez le remarquer, l’affacturage est une stratégie de financement intéressante à plus d’un titre.

Certains clients se retrouvent parfois dans l’incapacité de régler leurs créances. Afin de réduire cette incertitude, souscrivez une assurance-crédit. Cette garantie est primordiale pour éviter toute situation dommageable. Une assurance-crédit est un dispositif qui prend en charge entièrement ou partiellement les créances de vos clients. Ainsi, en cas de problème avec le débiteur, ce mécanisme est activé pour éviter à l’entreprise de faire face à un risque financier. Vous pouvez également adhérer à certaines garanties additionnelles en vue d’optimiser votre couverture.

Établissez une liste claire de buts et d’objectifs avec votre factor

Une bonne gestion financière est indispensable pour toute entreprise qui souhaite pérenniser ses activités. L’affacturage vient apporter une solution efficace aux sociétés recherchant des fonds de roulement. Face aux enjeux de cette stratégie de financement, il est crucial d’en définir les objectifs. Pour ce faire, vous devez absolument impliquer votre société d’affacturage. Dans ce type de contrat, chaque partie doit maîtriser les attentes et les tâches qui lui incombent.

De cette manière, les uns et les autres peuvent contribuer à la réussite du projet. Selon que vous recherchiez une avance de trésorerie ou que vous souhaitiez réduire les délais de paiement de vos créances, les modalités du contrat peuvent sensiblement changer. Pour cette raison, assurez-vous que votre factor comprenne vos ambitions et vous accompagne dans ce sens.